商業銀行的經營管理模式

商業銀行是區分於中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象的銀行，那麼商業銀行的經營管理模式是怎麼樣的呢，一起來了解一下!

　　一、商業銀行的經營運作模式

商業銀行經營模式的設計原則：以效益為目標，合理地劃分商業銀行業務。商業銀行業務的目標是產生效益，各種業務的運作都應圍繞效益來進行。對於管理性業務，應該充分減少多餘的環節。增強管理的科學性，提高管理效率;對於經營性業務，應該合理組織各類業務的運作，儘量減少經營成本，以最少的成本換取最大的利潤。只有科學合理地對管理性業務和經營性業務進行劃分，才能更好地實現效益目標。

實行完善的客户關係管理。以客户為中心的思想是商業銀行的一種基本業務策略。在從計劃經濟向市場經濟轉軌的過程中，企業的經營從只注重產品的生產，轉向注重市場的經營。商業銀行作為一個金融企業，其業務策略也將逐步從以銀行帳户處理為中心，以各自獨立的金融業務運作為重點，轉向以客户為中心，面向金融市場，通過一套完善的客户關係管理系統向客户提供一致的、綜合的服務和產品。在業務模型設計中，應充分體現以客户為中心的思想，使銀行的經營活動面向客户和市場來進行。

實現集中統一的會計核算。隨着商業銀行的發展，金融產品和服務種類不斷增多，為了向用户提供統一的產品和服務，向銀行管理者提供及時一致的管理信息，提高管理的力度，就要加強經營管理的規範化、標準化。會計核算作為經營管理的基礎性工作，它的集中和統一就成為關鍵。因此在業務系統模型中，應把集中統一的會計核算作為業務運作的基礎。

加強分析預測、實現動態管理，防範經營風險。在商品經濟高度發展的當今社會經濟生活中，由於經濟活動日趨複雜、競爭日益激烈，任何企業在經營活動中均難免會遭受各種各樣的風險。商業銀行的經營是建立在客户的各種存款及其他借入款基礎上的，其最顯著的特點是負債經營。這種特殊的經營方式使銀行在經營活動中的每時每刻都在承受風險，從而決定了風險管理在建設銀行的經營管理中具有十分重要而突出的地位。從而使風險得到防範。就應加強對信息的全過程動態管理和全過程跟蹤反饋控制，由靜態的事後管理向動態的預測和管理髮展。

商業銀行的`業務結構。在市場經濟條件下，商業銀行業務經營的主要目標是產生效益，銀行應圍繞這一目標，開展各項經營業務活動;而要使各項業務活動達到預期的目標，就要對經營過程中的資金、人員、技術裝備等資源進行合理的組織、有效的管理，使經營要素達到優化組合。因此，在業務結構中，有必要根據銀行各類業務活動的特點，將經營性業務和管理性業務分開.經營性業務是指銀行對客户開辦的各種銀行業務和服務，它直接面對客户，是銀行業務的前台，強調業務的規範化和服務性;管理性業務是指對經營性業務進行決策、控制、管理和保障的業務，它偏重於決策管理，是銀行業務的後台，強調業務的科學化和指導性。另外，從信息處理的角度看，經營性業務和管理性業務的時效性、複雜性也有不同，經營性業務對實時性要求較高，但對數據的計算和分析較為簡單;管理性業務對實時性要求不很高，但對數據的計算和分析較為複雜。

　　二、商業銀行經營管理效益的評價

盈利水平分析。盈利水平，即盈利能力，就是銀行賺取利潤的能力。無論是投資者還是債權人都認為盈利水平非常重要，因為健全的財務狀況必須由較高的獲利能力來支持，所以，銀行管理人員也十分重視獲利能力。衡量銀行盈利水平的財務比率有：資產收益率、資本收益率、銀行利潤率、上市銀行的盈利水平分析等。

風險分析。追求利潤，使銀行財富價值最大化是銀行經營的最終目標，但盈利總是與風險相聯繫，一般盈利大的資產，風險也大。由於商業銀行經營的最基本原則是安全性，所以商業銀行在追求利潤的同時，力求把經營風險降低到最小程度。評價商業銀行資產風險程度的指標有四個，流動性風險比率、利率風險比率、信用風險比率、資本風險比率。

清償力分析。銀行的清償力是指銀行的支付能力或清償能力。對商業銀行的清償力進行分析，目的主要在於考察商業銀行的資信能力。考核指標一般有如下三個：現金資產比率、流動比率、預計中的資金流入與預計中的資金流出之比。其中銀行的流動資產是指可以在一年內或者超過一年的會計年度內變現或者運用的資產，包括現金資產以及銀行的短期放款、短期有價證券、短期拆出資金等。銀行的流動負債是指在一年內或者超過一年的會計年度內需償還的債務，包括短期存款、短期借入資金、應付票據、應付工資、應繳税金等。

資金實力分析。分析一家商業銀行的資金實力是非常重要的，因為它不但預示該商業銀行的發展潛力，而且還表明該商業銀行的資信能力。考核指標一般有如下兩個：資金自給率、自有資本比率。銀行的自有資本是銀行股東為了獲取利潤而投入銀行的貨幣和一部分保留在銀行中的利潤，它代表股東對銀行的所有權。銀行自有資本在銀行經營中佔有重要地位，它是銀行存在的先決條件。