2016公司信贷(初级)新增考点基础习题

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1.非零售类业务的债项包括()。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

答案：ABCD【解析】非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。

2.债项评级需要考虑的因素包括()。

A.债项因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.行业因素

E.宏观经济周期因素

答案：ABCDE【解析】债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。

3.贷前债项评级工作包括()等工作程序。

A.调查

B.初评

C.审查

D.审定

E.更新

答案：ABCD【解析】贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。

4.贷前债项评级工作的调查内容包括()。

A.债项基本信息

B.合同条款和还款安排

C.抵质押情况

D.保证信息

E.借款企业信息

答案：ABCDE【解析】贷前债项评级工作的调查内容包括：债项基本信息;合同条款和还款安排;抵质押情况，包括抵质押品的类型、所有权和价值信息;保证信息，包括保证金额、保证类型，以及保证人的风险水平等;借款企业信息，包括行业、企业类型、资产负债情况等;其他需要调查的信息。

5.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。

A.应用于二维评级体系

B.应用于授信审批

C.应用于贷款定价

D.应用于资本和拨备计量与管理

E.应用于风险监测和绩效考核

答案：ABCDE【解析】债项评级的结果可以有多种用途，主要包括：(1)应用于二维评级体系。(2)应用于授信审批。(3)应用于贷款定价。(4)应用于资本和拨备计量与管理。(5)应用于风险监测和绩效考核。(6)应用于不良资产处置与回收。

6.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的()以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价。

A.资金成本

B.营业成本

C.税务成本

D.人力资源成本

E.风险成本

答案：ABCE【解析】客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济成本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。

7.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。()

A.正确

B.错误

答案：A【解析】巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90 天以上。

8.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。()

A.正确

B.错误

答案：B【解析】主标尺的设立要求之一是：能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和资产管理。

9.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。()

A.正确

B.错误

答案：B【解析】非零售信贷管理系统严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改。

9.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的 20 倍。()

A.正确

B.错误

答案：B【解析】根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍。

10.融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营的业务包括以自有资金进行投资。()

A.正确

B.错误

答案：A【解析】融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：(1)诉讼保全担保。(2)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。(3)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。(4)以自有资金进行投资。(5)监管部门规定的'其他业务。

11.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 30%。()

A.正确

B.错误

答案：B【解析】根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 15%。

12.融资性担保公司应按不低于当年年末担保责任余额 2%的比例提取担保赔偿准备金。()

A.正确

B.错误

答案：B【解析】融资性担保公司应按不低于当年年末担保责任余额 1%的比例提取担保赔偿准备金。

10.债项评级工作程序中，属于贷后程序的是()。

A.评级更新

B.评级推翻

C.评级认定

D.评级发起

答案：A【解析】评级发起、评级认定、评级推翻属于贷前程序，评级更新属于贷后程序。

11.客户评级流程包括()。

A.评级发起

B.评级认定

C.评级复核

D.评级推翻

E.评级更新

答案：ABDE【解析】客户评级流程包括：(1)评级发起。(2)评级认定。(3)评级推翻。(4)评级更新。

12.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按()进行。

A.天

B.周

C.月

D.年

答案：C【解析】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。

13.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

答案：ABCE【解析】客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。

14.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为()。

A.小微企业风险暴露

B.中小企业风险暴露

C.大型企业风险暴露

D.专业贷款

E.一般公司风险暴露

答案：BDE【解析】根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。