完善制度建設強化基礎管理

近年來，農業銀行適應新的公司治理機制，進一步完善了制度體系，制度管理工作也走在了同業前列。新時期，如何進一步優化制度，以制度建設促進基礎管理提升，是農行面臨的一項重要課題。

制度建設既是銀行完善治理的應有之意，更是加強風險管理，提升競爭力的客觀要求。

制度建設是完善銀行公司治理的應有之意。公司治理組織結構的搭建，僅僅是公司治理的起步，而不是全部。國際上先進的公司治理理念，均將制度建設作為公司治理的主要方面。如英國公司治理委員會的《Cadbury報告》明確指出，“公司治理是經營和控制公司的制度與過程”，將制度與公司治理幾乎等同起來。企業在組織結構搭建後，必須立即跟進制度建設，否則，公司治理就成了空中樓閣。可以説，制度管理的水平在一定程度上就反映了公司治理的水平。如果説，農業銀行“三會一層”治理結構的搭建屬於公司治理中“形似”的範疇，那麼，制度建設和完善則關乎從“形似”到“神似”的重要轉變。

制度建設是提升企業競爭力的客觀要求。優秀的上市銀行必須具備較強的競爭優勢。從國內市場看，大型銀行在產品與服務上的同質化現象突出，中小銀行在地方和特色領域競爭中逐漸發力，搶佔大銀行市場；從國際市場看，隨着世界經濟一體化和金融開放程度不斷提高，國內外銀行間的競爭也逐步升温。銀行在監管標準和治理結構上，由於法律規範的趨同而顯現出較強的相似性，因此，在激烈的競爭中，上市銀行必須轉向內部挖潛，重視制度中的管理成本問題。制度變遷理論認為，一種制度下的預期收益與預期成本的關係決定了制度創新，同時，制度創新存在着一定的時滯性。由此推知，哪家銀行的制度更能為客户提供優質高效服務，更能儘快適應市場及時轉變發展模式，更能引導盈利模式找到新的業務增長點，更能為金融創新提供更大的空間和可能性，哪家銀行就會賺取更多利潤，更容易在競爭中搶到先機。從這個角度講，銀行間的競爭就是制度間的競爭，核心競爭力的保持和提高，必須通過制度予以實現。 制度建設是風險管理與內部控制的必然需要。眾所周知，商業銀行是經營風險的企業，通過吸收公眾存款、發放貸款深度參與經濟活動，自有資本只佔營運資金的很小比例。因此，銀行的經營成敗，不僅關乎股東回報，更關乎廣大儲户利益，甚至影響一國經濟的'穩定與安全。為此，各國政府對銀行業風險管理和內部控制的關心和要求，超過了任何其他行業。體現在制度建設上，無一例外地要求銀行建立機構、業務、流程、風險類別、人員等全覆蓋的風險管理體系，要求銀行的領導者承擔內部控制的首要責任。例如，《商業銀行內部控制指引》要求“商業銀行應當對各項業務制定全面、系統、成文的政策、制度和程序，在全行範圍內保持統一的業務標準和操作要求，並保證其連續性和穩定性。”《企業內部控制基本規範》則明確要求董事會對內部控制的建立健全和有效實施負責。作為大型上市銀行，必須重視風險管理和內部控制制度的建設，這也是《商業銀行法》將“安全”作為銀行經營三原則之首的重要原因和必然結果。

新時期，農業銀行的制度建設要以優秀大型上市銀行的六大評價維度來衡量。

農業銀行董事長項俊波提出，評價優秀大型上市銀行標準的六個維度是治理規範、業績突出、風控優先、特色鮮明、團隊出色、形象良好。同樣，制度建設也要以這六個維度來衡量。

“治理規範”就是要求制度建設適應新的公司治理結構和治理機制，在制度體系上按照分層、分類、分塊的要求搭建完整的內部規範結構；在制度立改廢等重要環節體現決策的科學、治理的高效；在制度價值取向上符合農行整體戰略安排；在制度執行效果上，能作為公司治理載體和手段得到快速充分的傳達與執行。

“業績突出”和“風控優先”是對制度功能提出的明確要求。制度建設要為農行的核心價值創造和風險把控服務，尋求效率和安全之間的合理平衡。在發揮“規範功能”、嚴把風險的前提下，充分利用制度“激勵功能”，儘量減少制度執行成本和機會成本，解放經營行的生產力，引導農行整體效益向好、經營效率提高，不斷

拓展價值創造空間，實現市值穩定增長。

“特色鮮明”就是要求制度建設發揮引導作用，立足於農業銀行自身特色，發展相對優勢，促進核心競爭力的積蓄與增長。在制度起草和論證過程中，要兼顧傳統領域的優勢鞏固與創新領域的優勢形成，使農行在高度同質化的競爭環境中保持不敗。

“團隊出色”就是要求制度建設必須體現獎優罰劣，為農行從外部吸引優秀人才、在內部培養優秀人才創造便利的制度環境，建立能上能下的用人機制，利於優秀人才脱穎而出。對高管層和普通員工都要建立公平合理的考核激勵機制，客觀精細地反映價值創造中每個環節的貢獻大小，激發全體員工的積極性和凝聚力。

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