三級理財規劃師的制定汽車消費方案複習

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貸款買車人必須購買指定經銷商的汽車，並提供銀行認可的財產抵押、質押或第三方保證。個人汽車消費貸款的年限是3~5年，汽車消費的首期付款不得低於所購車輛價格的20%。

汽車不同於房產，沒有增值功能，如果客户對投資比較擅長，可以考慮通過貸款方式省下資金用於投資增值。

　　汽車消費概述：

我國轎車需求主體有三個：私人用車、集團用車和出租用車。

各地對汽車購置的費用有不同規定，一般而言，一輛10萬元左右的`車每年約支出：

保險費用約為3000-4000元;養路費1300元(已取消);車船使用費200元;養護費800元;還有其他變動費用如汽油費、停車費、路橋費，有的地方還有拍照拍賣費。所有這些費用約15000~20000元。

　　汽車消費信貸：

　　(一) 個人汽車消費信貸：

原則：部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還。

　　1、貸款對象和條件：

必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當的職業和穩定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個人合法資產;個人信用良好;在銀行開立個人賬户，能夠支付規定的首期付款;能夠提供銀行認可的有效擔保。

　　2、貸款期限、利率和金額：

(1)期限：3年，最長不超過5年;

(2)利率：同期貸款利率

(3)金額：一般不超過80%

　　3、貸款擔保：

可採用權利質押擔保、抵押擔保或第三方保證。

　　4、貸款保險：

中國銀行要求客户辦理抵押物保險，保險期不能短於借款期限。

　　工作程序：

1、跟客户交流，確定客户購車需求;

2、收集客户信息，包括家庭組成、家庭收入、支出及固有資產等;

3、分析客户信息，對其現狀進行分析，列出家庭資產負債表和收入支出表;

4、確定貸款方式、還款方式及還款期限;

5、購車計劃的實施。

流程：申請貸款-資信調查-簽訂合同-銀行放款-還款-貸款結清

6、根據客户情況的改變及時調整方案