香港保險代理顧問有哪些服務2017

有不少人誤以為保險代理人或者經紀人的工作只是陪同客户簽妥保單，然而並不知他們長時間所承擔的責任實則非常重大，能否提供可靠的後期服務與客户的利益密切相關。購買香港保險後，您還需瞭解可以享受哪些售後服務?下面是yjbys小編為大家帶來的關於香港保險代理顧問有哪些服務的知識，歡迎閲讀。

　　1) 續保服務

通常一份保單的供款年期，短則5年，長則25年，甚至終身。定期的客户提醒是從業人員的基本服務。每年如期續保至關重要，一旦逾期將導致斷保。

　　2) 理賠服務

包括重疾理賠、醫療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務。

　　3) 更改計劃

減額清繳保險：選擇停止保費供款，並以保單應有的退保價值購買一份保障額較低的保單;

提高保障額(僅限冷靜期內)，或調低保額;

增加/刪除附加保障;

縮短/延長供款年期(僅限冷靜期內);

調整保障級別，比如醫療險普通病房、半私家病房、或私家病房級別間的調整。

　　4)更改保單服務

保單權益轉讓：保單持有人可以將保單權益轉讓給他人;

撤銷及更改受益人;

更改繳費方式及繳費方法：繳費方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現金、香港銀行網銀、或設立自動扣款服務等。

　　5) 提取價值

提取紅利：提取保單已公佈的部分紅利;

逐步退保：把保單基本保障額減少，將現金價值按比例退回;

提取保費儲蓄户口：保費多繳時差額會存入保費儲蓄户口以支付將來保費，也可以申請提取該户口的結餘;

保單貸款/償還貸款：擁有現金價值的保單即可申請保單貸款，之後可隨時償還全部或部分保單貸款。

　　6) 保單條款再審核

額外保費/不保事項調整;

受保資格重新申報：向公司申報投保時遺漏申報的健康狀況;

這點非常重要，如果之前的投保有所隱瞞，建議重新申報。

吸煙習慣改變：如受保人停止吸煙超過最少12個月，可申請更改現有保單的吸煙習慣並轉為非吸煙人士的計劃。

　　7) 退保

客户申請退保後，將會失去保單原有的保障並且不能要求恢復保單效力。

　　8)提供長期的生活中及理財配置方面的意見和專業知識

下面分享兩個事例，保單售後服務的宗旨是站在客户立場，為客户爭取利益最大化～

　　【後續服務一】：去除不保事項

客户A第一次來香港投保重疾險和醫療附加險時，申報了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫。於是醫療附加險出了兩個不保事項，分別針對子宮肌瘤和卵巢囊腫。客户回內地再次做盆腔超聲波檢查，醫生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個月再做一次超聲波，觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個月後，她再次來香港做檢查，結果未發現卵巢囊腫。我為她提交申請，要求取消之前醫療附加險的卵巢囊腫不保事項。申請被核保部成功批核，客户很開心。所以，如果因為目前身體的某些原因造成重疾險或醫療險有不保事項或是加保費等額外條款，將來若有機會去除隱患，可以提供相關報告或是來香港做有關檢查，通過保險代理人跟公司申請再次審核。

　　【後續服務二】：更改吸煙習慣

更改吸煙習慣——從吸煙者改為非吸煙者

客户y同時投保了重疾險和人壽保險，投保時都按吸煙人士來計算保費，比非吸煙者的保費貴了約10%。之後，客户B戒煙且滿12個月，我為他安排了尿液尼古丁含量檢測，檢測結果達到公司標準，成功更改為非吸煙人士，並即刻退還本保單年度剩餘月份吸煙和非吸煙者對應的保費差額，有1000多美元。以後的續保保費也都將按非吸煙者來繳付，客户也很開心。關於尿液尼古丁含量檢測，本想建議客户在內地做好將報告以電子版形式發送給我，但諮詢了多個城市多家大醫院都沒有該檢查項目，醫生朋友給我的解釋是：一般沒有市場需求的檢查項目，醫院不會設立。所以，現在還沒搞清楚弄明白內地保險公司如何鑑定吸煙者與非吸煙者。歡迎專業人士留言告知。

　　為何香港保險如此受歡迎呢?

　　1.美元產品

匯率優勢，隨着美國步入加息週期，美元必將持續升值，人民幣貶值壓力很大，因此配置美元資產，刻不容緩，請從香港保險開始，而且在香港資金可以合法地自由進出香港。

　　2.保費及保額

高保額，壽險保障額比內地高30%以上。

低保費，香港保費率比內地低兩三成。

　　3.回報

內地分紅型人壽保險的預訂利率不得高於2.5%，普通型人壽保險費率中，預訂利率市場化才剛剛開始，內地保險公司目前的投資渠道還很狹窄，只能靠提高保費來保障收益，轉自香港保險圈。

香港保險公司全球性運營，投資項目、地區、資金總額，皆比內地保險公司大，香港保險公司在世界各地投資回報潛力具大的項目，從而為客户賺取較高的回報。

　　4.保障範圍

香港人壽保險，涵蓋若干內地不保項目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投資儲蓄方面，香港作為世界金融中心，投資產品開發得尤其充分，保險類投資產品投資基金選擇更多，可以實現保障與投資兼備。

　　5.危疾保障

內地普遍只包括約40種左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付。香港的危疾保障包括了100多種疾病，而且保費卻比內地低，(轉自香港保險圈)。

　　6.醫療保障

香港保險公司根據住院發票和醫生報告進行理賠，同時提供終身的全球保障，無論投保者是旅遊還是留學到世界其他地方，發生疾病或者意外而住院，都可以理賠。香港醫療保險，亦不會規定客户不能使用進口藥品。

　　7.理賠

香港保險公司實行“嚴核保，寬理賠”的經營理念。保單條款更注重保護客户的權益，理賠程序更是簡單、快捷、可靠。

　　8.不可爭議條款

內地：新《保險法》中，“不可抗辯條款”的規定過於籠統，這在一定程度上可能會偏離“不可抗辯條款”的立法宗旨，並影響其實際運用。

香港：由保單生效日起記，當受保人在生期間保單已持續生效超過2年後，除非保單是欺詐性所得，否則香港保險公司將不會爭議受保人人壽保障的有效性。

　　9.税收

香港沒有資產增值税及遺產税。購買香港保險可以避税，購買香港人壽保險，如投保人身故，受益人所得的賠償是免徵遺產税的。

　　10.免體檢投保額高

內地：40歲以下，重疾保額超過30萬或壽險超過50萬均需體檢。

香港：不需要進行體檢的投保額要遠遠超過內地。

如40歲人士，人壽或重疾投保額400萬港幣一般不需要體檢。

投保時，需要如實申報自己的身體狀況，將加快核保效率。