商业银行的经营管理模式

商业银行是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象的银行，那么商业银行的经营管理模式是怎么样的呢，一起来了解一下!

　　一、商业银行的经营运作模式

商业银行经营模式的设计原则：以效益为目标，合理地划分商业银行业务。商业银行业务的目标是产生效益，各种业务的运作都应围绕效益来进行。对于管理性业务，应该充分减少多余的环节。增强管理的科学性，提高管理效率;对于经营性业务，应该合理组织各类业务的运作，尽量减少经营成本，以最少的成本换取最大的利润。只有科学合理地对管理性业务和经营性业务进行划分，才能更好地实现效益目标。

实行完善的客户关系管理。以客户为中心的思想是商业银行的一种基本业务策略。在从计划经济向市场经济转轨的过程中，企业的经营从只注重产品的生产，转向注重市场的经营。商业银行作为一个金融企业，其业务策略也将逐步从以银行帐户处理为中心，以各自独立的金融业务运作为重点，转向以客户为中心，面向金融市场，通过一套完善的客户关系管理系统向客户提供一致的、综合的服务和产品。在业务模型设计中，应充分体现以客户为中心的思想，使银行的经营活动面向客户和市场来进行。

实现集中统一的会计核算。随着商业银行的发展，金融产品和服务种类不断增多，为了向用户提供统一的产品和服务，向银行管理者提供及时一致的管理信息，提高管理的力度，就要加强经营管理的规范化、标准化。会计核算作为经营管理的基础性工作，它的集中和统一就成为关键。因此在业务系统模型中，应把集中统一的会计核算作为业务运作的基础。

加强分析预测、实现动态管理，防范经营风险。在商品经济高度发展的当今社会经济生活中，由于经济活动日趋复杂、竞争日益激烈，任何企业在经营活动中均难免会遭受各种各样的风险。商业银行的经营是建立在客户的各种存款及其他借入款基础上的，其最显著的特点是负债经营。这种特殊的经营方式使银行在经营活动中的每时每刻都在承受风险，从而决定了风险管理在建设银行的经营管理中具有十分重要而突出的地位。从而使风险得到防范。就应加强对信息的全过程动态管理和全过程跟踪反馈控制，由静态的事后管理向动态的预测和管理发展。

商业银行的`业务结构。在市场经济条件下，商业银行业务经营的主要目标是产生效益，银行应围绕这一目标，开展各项经营业务活动;而要使各项业务活动达到预期的目标，就要对经营过程中的资金、人员、技术装备等资源进行合理的组织、有效的管理，使经营要素达到优化组合。因此，在业务结构中，有必要根据银行各类业务活动的特点，将经营性业务和管理性业务分开.经营性业务是指银行对客户开办的各种银行业务和服务，它直接面对客户，是银行业务的前台，强调业务的规范化和服务性;管理性业务是指对经营性业务进行决策、控制、管理和保障的业务，它偏重于决策管理，是银行业务的后台，强调业务的科学化和指导性。另外，从信息处理的角度看，经营性业务和管理性业务的时效性、复杂性也有不同，经营性业务对实时性要求较高，但对数据的计算和分析较为简单;管理性业务对实时性要求不很高，但对数据的计算和分析较为复杂。

　　二、商业银行经营管理效益的评价

盈利水平分析。盈利水平，即盈利能力，就是银行赚取利润的能力。无论是投资者还是债权人都认为盈利水平非常重要，因为健全的财务状况必须由较高的获利能力来支持，所以，银行管理人员也十分重视获利能力。衡量银行盈利水平的财务比率有：资产收益率、资本收益率、银行利润率、上市银行的盈利水平分析等。

风险分析。追求利润，使银行财富价值最大化是银行经营的最终目标，但盈利总是与风险相联系，一般盈利大的资产，风险也大。由于商业银行经营的最基本原则是安全性，所以商业银行在追求利润的同时，力求把经营风险降低到最小程度。评价商业银行资产风险程度的指标有四个，流动性风险比率、利率风险比率、信用风险比率、资本风险比率。

清偿力分析。银行的清偿力是指银行的支付能力或清偿能力。对商业银行的清偿力进行分析，目的主要在于考察商业银行的资信能力。考核指标一般有如下三个：现金资产比率、流动比率、预计中的资金流入与预计中的资金流出之比。其中银行的流动资产是指可以在一年内或者超过一年的会计年度内变现或者运用的资产，包括现金资产以及银行的短期放款、短期有价证券、短期拆出资金等。银行的流动负债是指在一年内或者超过一年的会计年度内需偿还的债务，包括短期存款、短期借入资金、应付票据、应付工资、应缴税金等。

资金实力分析。分析一家商业银行的资金实力是非常重要的，因为它不但预示该商业银行的发展潜力，而且还表明该商业银行的资信能力。考核指标一般有如下两个：资金自给率、自有资本比率。银行的自有资本是银行股东为了获取利润而投入银行的货币和一部分保留在银行中的利润，它代表股东对银行的所有权。银行自有资本在银行经营中占有重要地位，它是银行存在的先决条件。