银行专业初级《法律法规》最后冲刺试题

多选题(1分/题)

1. 检验银监会的监管成效的标准包括(ABDE)

A. 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C. 确保我国银行机构的盈利能力的提升

D. 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E. 鼓励公平竞争，反对无序竞争

2. 根据《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构(ABCDE)

A. 一家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B. 一家外国银行与其它外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C. 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

D. 外国银行分行

E. 外国银行代表处

3. 目前我国中央银行采用的利率工具主要有(ABCDE)

A. 调整中央银行基准利率 B. 调整金融机构的法定存贷款利率

C. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围

D. 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

E. 调整存款准备金利率

4. 下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是(ABDE)

A. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利

B. 存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金

C. 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不在短短的一年之内多次调整

D. 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具

E. 利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具之一

5. 国家外汇管理局的主要职责是(ABCDE)

A. 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度

B. 分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

C. 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

D. 制定经常项目汇兑管理办法，依法监管经常项目的汇兑行为

E. 按规定经营管理国家外汇储备

6. 关于政策性银行的改革的论述正确的有(ABCE)

A. 基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革

B. 国家开发银行的改革要全面推行商业化运作

C. 对政策性业务要实行公开透明的招标制

D. 实行股份制改造，公开上市募集资金

E. 主要从事中长期业务

7. 业拆借市场的参与者包括(ABD)

A. 商业银行 B. 政策性银行 C. 国有企业

D. 信托投资公司 E. 个人投资者

8. 下列关于我国金融市场的论述正确的是(ABCDE)

A. 我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等

B. 我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的

C. 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成

D. 目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场

E. 对我国的金融市场的描述可以是：出具规模、层次清楚、分工明确

9. 下列金融工具中属于直接融资工具的有(ABE)

A. 国库券 B. 企业债券 C. 银行承兑汇票

D. 可转让大额定期存单 E. 优先股

10. 关于票据贴现，下列表述哪些是正确的(AC)

A. 企业把未到期的票据卖给银行 B. 银行以票据为抵押向企业贷款

C. 企业以贴息为条件提前取得现款 D. 企业用支票到银行提取现金

E. 因为有抵押，所以不存在信用风险和交易风险

11. 下列关于外汇标价法表述正确的是(ADE)

A. 间接标价法又叫应收标价法

B. 买入价是指客户买入报价银行外汇的价格

C. 卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格

D. 中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价

E. 在直接标价法下，数额较小的'价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价

12. 收到美元汇款的老李决定将其兑换成人民币，银行工作人员告知他1美元兑换7元人民币，工作人员使用的标价方法是(AC)

A. 直接标价法 B. 间接标价法 C. 应付标价法

D. 应收标价法 E. 外汇卖出价

13. 下列关于期货的叙述正确的是(ABCDE)

A. 期货合约的双方都有相应的义务和权利

B. 期货包括商品期货和金融期货

C. 金融期货可分为利率期货、汇率期货和股权类期货

D. 期货是在交易所交易的标准化了的远期合约

E. 股票指数期货属于金融期货

14. 涉及外汇的衍生金融产品有(ABC)

A. 远期外汇交易 B. 货币互换 C. 汇率期货

D. 沪市股票 E. 股指期货

15. 以下关于我国商业银行贸易融资贷款陈述正确的是(ABCDE)

A. 信用证是银行有条件的付款承诺

B. 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为

C. 进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

D. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

E. 国内保理主要包括应收帐款买断和应收帐款收购及代理

16. 下列关于确定银行贷款利率表述错误的是(ACE)。

A. 下限放开、实行上限管理 B. 上限放开、实行下限管理

C. 统一使用中国人民银行规定的基准利率

D. 可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动

E. 可在中国人民银行规定的基准利率基础上向下浮动

17. 金融资产的投资收益包含(AB)

A. 资本利得 B. 现金分配 C. 买入价格

D. 卖出价格 E. 持有期收益率

18. 由银行签发的票据包括(AC)

A. 银行汇票 B. 银行承兑汇票 C. 银行本票

D. 支票 E. 商业汇票

19. 关于银行的贷款承诺业务，下列表述正确的是(ABD)

A. 承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务

B. 贷款承诺是承诺业务的一种

C. 授信额度通常用于满足客户的长期资金需求

D. 承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证

E. 票据发行便利不属于贷款承诺业务

20. 对公理财业务包括(ABCDE)

A. 金融资讯服务 B. 企业资讯服务 C. 财务顾问服务

D. 现金管理服务 E. 投资理财服务

21. 下列关于汇率表述正确的是(ABC)

A. 汇率就是两种不同货币之间的比价

B. 日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110位直接标价法

C. 英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D. 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

E. 以上表述皆正确

22. 关于会计平衡法则(AB)

A. 根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法

B. 借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等

C. 负债记录于账户借方

D. 所有者权益计入贷方

E. 应收帐款属于负债

23. 关于银行客户教育，下列表述正确的是(ABCDE)

A. 客户教育是为了切实保护客户利益

B. 客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训

C. 客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

D. 客户教育的原因是客户风险承受意识较低

E. 银行进行客户教育，就是要提高客户的金融素质

24. 在银行产品销售中，“买者自负”原则的含义是(ABCDE)

A. 金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险

B. 投资者应该对自己的投资决策负责

C. 产品提供方对产品的一些缺陷和风险进行适当的披露

D. 产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

E. 产品购买者自己承担决策风险

25. 企业财务报表通常主要包括(ABCD)

A. 资产负债表 B. 现金流量表 C. 利润表

D. 财务报表附表和附注 E. 经营业绩统计表

26. 根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员(ABDE)

A. 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B. 不得在本机构电子设备上安装盗版软件

C. 如果是为了工作之需可以安装盗版软件

D. 不得在本机构电子设备上安装未经安全检测的软件

E. 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为

27. 1988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有(ABCDE)

A. 确定资本的构成，即资本分为核心资本和附属资本

B. 根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、和100%四个档次

C. 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

D. 规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8%

E. 规定核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%

28. 风险控制措施应该实现的目标包括(CDE)

A. 杜绝风险事件发生

B. 完全对冲所面临的市场风险

C. 风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D. 风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

E. 通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理的程序

29. 关于在反洗钱工作中的建立客户身份识别制度，以下说法正确的是(ABDE)

A. 客户的现金汇款在规定金额以上时，应当要求客户出示真实有效的身份证件

B. 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证明进行核对并登记

C. 客户与金融机构办理的信托基金的受益人不是客户本人时，不必对受益人进行身份证明核对和登记

D. 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

E. 金融机构不得为客户开立匿名账户或者假名账户

30. 银监会监督管理人员下列哪些行为会被追究刑事责任?(ABD)

A. 违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止

B. 违反规定查询帐户或者申请冻结资金

C. 贪腐贿赂

D. 违反规定对银行业金融机构进行现场检查

E. 未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

31. 根据《反洗钱法》第二十三条规定，对金融机构的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的行为的处罚可以是(ABC)

A. 责令限期改正

B. 情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

C. 情急严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处一万元以上五万元以下罚款

D. 追究刑事责任

E. 资产重组或破产清算

32. 《反洗钱法》中规定的中国人民银行应当履行的反洗钱职责有(ABCDE)

A. 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控

B. 制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

C. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D. 在职责范围内调查可以调查可以交易活动

E. 向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

33. 我国对存款利率的法律管制的主要内容包括(ABCD)。

A. 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率

B. 各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策

C. 对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款

D. 依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督

E. 存款利率上限由商业银行根据自身情况自行确定

34. 贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为?(ACD)

A. 经营状况严重恶化 B. 股票价格跌停板 C. 转移财产、抽逃资金

D. 丧失商业信誉 E. 股价收益率的波动率提升

35. 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为(AD)。

A. 股份有限公司 B. 合伙公司 C. 私营公司

D. 有限责任公司 E. 外资公司

36. 留置权人的主要权利有(BCD)

A. 留置权人可以单方面获得留置财产的使用权

B. 债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C. 留置权人有权收取留置财产的孳息

D. 留置权人在债务人未履行时，可以优先受偿留置财产的拍卖收益

E. 留置财产折价应当参考成本价

37. 贷款人的先履行抗辩权的行使需要的条件可以是(ABCD)

A. 借款人经营状况严重恶化

B. 借款人转移财产、抽逃资金以逃避债务

C. 借款人丧失商业信誉

D. 借款人有丧失或者可能丧失履行债务的能力

E. 借款人某一年的利润是负数

38. 下列对破产描述正确的是(ABC)

A. 破产原因之一是债务人不能清偿到期债务

B. 破产时债务人的资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力

C. 破产后债务人的经营资格被终止

D. 债务人必须将其全部财产抵偿所欠债务，无法偿还的债务将延期偿清，但不能免除

E. 债务人无法偿还的债务可以被免除

39. 保险诈骗罪客观方面表现为(ABCD)

A. 故意伪造保险标的 B. 编造未发生的保险事故

C. 故意造成被保险人死亡、伤残或疾病

D. 夸大损失程度

E. 投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故

40. 信用卡诈骗罪的行为客观上表现为(ABCD)

A. 使用伪造信用卡 B. 冒用他人信用卡 C. 利用信用卡恶意透支

D. 使用作废信用卡 E. 借用他人信用卡