初级银行从业考试《个人理财》模拟复习题

导语：2017年上半年银行从业资格考试报名时间尚未公布，考生可提前着手准备考试复习工作，下面是小编给大家提供的《个人理财》模拟复习题，大家可以参考练习，更多习题练习请关注应届毕业生考试网。

　　一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

第1题

一般来说，(　)又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

参考答案：C

参考解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。

第2题

在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的(　)。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

参考答案：B

参考解析：银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

第3题

与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性(　)。。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低

参考答案：A

参考解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段;房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。

4[单选题] 下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是(　)。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

5[单选题] 从客户等级来看，(　)客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务

6[单选题] 组合投资类理财产品的判断依据是(　)。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

7[单选题] 投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?(　)

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

8[单选题] 下列关于代理的说法，错误的是(　)。

A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

9[单选题] 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是(　)。

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

10[单选题] 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的(　)。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

11[单选题] 个人理财业务属于商业银行的(　)。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

12[单选题] 作为我国金融市场监管机构，以下(　)属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

13[单选题] 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是(　)。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

14[单选题] 以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是(　)。

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

15[单选题] 下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是(　)。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

16[单选题] 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为(　)。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

17[单选题] 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应(　)。

A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

18[单选题] 下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是(　)。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场

19[单选题] 下列债券不可上市流通的是(　)。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

20[单选题] 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则(　)。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益率

C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

21[单选题] 下列不属于金融市场主体的是(　)。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门

22[单选题] 银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是(　)。

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

23[单选题] 下列不属于银行代理产品的是(　)。

A.保险

B.结构性存款

C.基金

D.信托产品

24[单选题] 下列有关商业银行的做法，不正确的是(　)。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

25[单选题] 综合理财服务中，客户和商业银行之间是(　)关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

26[单选题] 假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为(　)元。

A.15

B.20

C.25

D.30

27[单选题] (　)以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

28[单选题] 下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是(　)。

A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据

B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

29[单选题] 从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括(　)。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

30[单选题] 理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由(　)核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A.产品开发机构

B.高级管理层

C.法律合规部门

D.风险管理部门

31[单选题] 个人理财业务建立的基础是(　)。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

32[单选题] 金融期权的要素不包括(　)。

A.基础资产或标的资产