2017高级理财规划师考试备考指导重要知识点

高级理财规划师(国家职业资格一级)认证试点工作于2009年11月正式开展，且日趋成熟，于2014年5月份过渡为全国统考。接下来小编为大家编辑整理了2017高级理财规划师考试备考指导重要知识点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

理财规划第六步：持续理财服务

理财服务 并不是 一次性完成的：

变化：未来的预估、客观环境、个人的经济条件、理财目标。

根据最新情况，不断地调整方案，适应环境，达到目标

包括：定期评估理财方案，不定期的信息服务和方案调整

执行理财方案

理财规划第五步：执行理财方案

A、三个原则：准确性、有效性、及时性

B、制订详细的实施计划：实施步骤、匹配的资金来源、实施时间表

C、执行中要注意：

1、主动沟通交流、客户亲自参与(全过程：制定、实施、修改、完成)：

积极主动与客户沟通交流，让客户亲自参与到制订和修改“实施计划”的过程中

2、授权：执行理财计划，必须首先获得 客户的执行授权

3、保管执行记录

D、理财方案的 制定和执行 ??动态过程

制定理财方案

　　理财规划第四步：制定理财方案(确定理财目标)

针对客户的具体理财目标，提出理财方案

综合考虑 每一具体项目的规划，运用专业知识、结合实际情况，最后形成 整体理财方案。

分析客户财务状况

　　理财规划第三步：分析客户财务状况

客观地分析 现行的财务状况、预测 未来的财务状况。

客户家庭 现行财务状况包括：资产负债表分析、现金流量表分析、财务比率分析

资产负债表：时点数，资产、负债。

现金流量表：时期数，收入、支出。

财务比率：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率、流动性比率。

当制定时的 前提假设发生了变化、客户的 财务状况发生了重大变化，要随时调整。

　收集客户信息

关键步骤、必要程序、规划的基础

包括：财务信息、非财务信息、期望目标。

制定的理财方案 是否适合客户的实际情况，关键取决于 是否对客户三方面 有充分的了解：财务信息、非财务信息(与理财相关的)、期望目标。

客户理财目标的形成，须在充分掌握 客户信息 基础上，由 理财规划师和客户经过 充分的沟通 共同确定。

收集整理分析 客户信息，是制定理财方案的关键一步。

期货投资

交易双方 按约定价格 在未来某一时期 完成特定资产的交易行为。

最终目的 并不是商品 所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避 现货价格风险。

按交易标的，分为：商品期货、金融期货。

商品期货：期货交易的 起源品种，

主要包括：农产品期货、有色金属期货、能源期货等。

我国三大商品交易所：上海、大连、郑州

金融期货：以金融工具作为 标的物 的期货合约。

主要包括：外汇期货、利率期货、股票指数期货等。

2009年9月，中国金融期货交易所(上海)，本土的 金融期货 产品 推出。

期货实行“保证金交易”制度，损失 远不止 保证金的数额，投资风险大。

也包括：对冲基金、私募股权基金

　黄金投资

黄金投资一般分为：实物黄金投资、纸黄金投资

近年来，国际金价稳步上扬，黄金的 保值增值功能凸显。

尽管很少有人 把黄金作为 最主要的投资产品，但黄金作为 理财规划的工具 具有非常重要的意义：以黄金作为 理财组合中的一个重要部分 与其他投资产品进行 资产配置，可以获取 相对稳健的 收益。

黄金投资一般分为：实物黄金投资、纸黄金投资

实物黄金包括：金条、金币、黄金饰品。

优点：交易对象直观，缺点：兑现难、交易成本高。

纸黄金：报价通常参考 国际黄金报价，通过 即时的汇率 折算成人民币 之后再报价，交割方便。

很多商业银行 都推出了 纸黄金交易业务。

外汇详解

世界上最大的投资市场分别为：外汇、债券、股票市场

外汇：外国的货币

汇率：一个国家的货币 兑换 另一个国家的货币 的比值

外汇的汇率 随着市场而波动，需要投资者有 敏锐的.洞察力、相对及时的信息来源。

受各个 宏观、微观因素、自然原因 的影响，一个国家的货币 兑换 另一个国家的货币 的比值(汇率)，都是不断上下浮动的。

经济前景看好、政局稳定的 国家的货币 相对于 经济发展减速或倒退、政局动荡的 国家的货币，其价值会不断走高;反之则下降。

外汇市场投资，就是利用外汇汇率本身的变动，进行 低买高卖或高买低卖，通过其中的差额 来获取利益。

随着 外汇机制的改革、浮动的范围扩大、炒汇手段的多样化，越来越多的人 投入到炒汇当中。