2015銀行從業資格《個人理財》模擬測試題

1、理財產品對應的由於信託財產變現不及時等原因造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險是 ( )

A.提前終止風險

B.銷售風險

C.操作風險

D.延期風險

【正確答案】：D

[解析]延期風險，指理財產品對應的信託財產變現不及時等原凶造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。提前終止風險，指如果在投資期內，如信託融資專案用款人提前全部或部分還款或者發生商業有權提前終止理財產品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。銷售風險，指不實或誇大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。操作風險，指在辦理理財業務的過程中所發生的不當操作導致的損失。

2、關於商業銀行高階管理層進行風險管理的做法，下列說法錯誤的是 ( )

A.定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估

B.要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告

C.只建立個人理財業務管理部門內部調查一個層面的內部監督機制

D.應充分認識建立銀行內部監督稽核機制對於降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險等的重要性

【正確答案】：C

[解析]商業銀行高階管理層應充分認識建立銀行內部監督稽核機制對於降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監督機制，並要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

3、商業銀行對信用風險限額進行管理，( )應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

A.期許可權額

B.交易限額

C.結算信用風險限額

D.結算前信用風險限額

【正確答案】：C

[解析]結算信用風險限額應根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

4、從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障是 ( )

A.具備相應的學歷水平和工作經驗

B.具備相關監管部門要求的行業資格

C.掌握所推介產品或向客戶提供諮詢顧問意見所涉及產品的特性

D.瞭解和掌握與個人理財業務活動相關的法律法規，熟悉本行各項個人理財業務的規定

【正確答案】：D

[解析]解和掌握與個人理財業務活動相關的法律法規和監管要求，熟悉本行各項個人理財業務規章制度，這是從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障。

5、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是 ( )

A.不打聽與自身工作無關的資訊

B.未經內部職責調整或批准，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經內部職責調整或批准，不將本人工作委託他人代為履行

【正確答案】：C

[解析]從業人員應做到不打聽與自身工作無關的資訊，未經批准不為其他崗位人員代為履 行職責或將本人工作委託他人代為履行;不違反 內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的 印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有 關的物品或資訊交與或告知其他人員。(此知識 點在新版教材中已刪除)

6、國家審計人員按法定程式對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務合作關係，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《中國銀行業從業人員職業操守》中( )的規定。

A.協助執行

B.內幕交易

C.資訊披露

D.保護商業祕密和隱私

【正確答案】：A

[解析]“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程式積極協助執法機關的執法活動，不洩露執法活動資訊，不協助客戶隱匿、轉移資產。

7、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是 ( )

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售並違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測資料的

C.未按規定進行風險揭示和資訊披露的

D.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

【正確答案】：D

[解析]題幹中的行為應由商業銀行承擔民事責任，而業務人員不受銀行業監督管理機構處罰。

8、按照《個人外匯管理辦法》的規定，對經常專案項下的個人外匯管理的描述錯誤的是( )

A.經常專案項下的外匯管理按照可兌換原則管理

B.境外個人在境內取得的經常專案項下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

C.個人進行工商登記後，可以憑有關單證辦理委託具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯

D.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案後，其貿易外匯資金的收支按照機構外匯收支進行管理

【正確答案】：B

[解析]境外個人在境內取得的經常專案項下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。

9、李女士的孩子小靜是九年級學生，今年16歲，未經李女士的'許可，從家中拿走現金3 000多元，到珠寶店買了一條白金項鍊，李女士拒絕認可，那麼小靜的購買行為 ( )

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【正確答案】：A

[解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3 000多元的白金項鍊超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，並不具有相應的民事行為能力，那麼在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人)的同意擅自購買項鍊，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為無效。

10、某公司1年前取得了保險兼業代理許可證，由於經營不善，現已解散，據此，其保險兼業代理許可證應當 ( )

A.繼續有效

B.自動失效

C.由該公司在1個月之內交回中國保監會

D.如果該公司在3個月之內沒有交回中國保監會，中國保監會有權宣告該證書失效

【正確答案】：C

[解析]保險兼業代理人在發生合併或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在1個月內向中國保監會交回保險兼業代理許可證。

11、制訂保險規劃的合理步驟是 ( )

A.明確保險期限一選定保險產品一確定保險金額一確定保險標的

B.確定保險金額一選定保險產品一確定保險標的一明確保險期限

C.選定保險產品一明確保險期限一確定保險金額一確定保險標的

D.確定保險標的一選定保險產品一確定保險金額一明確保險期限

【正確答案】：D

[解析]制訂保險規劃的首要任務就是確定保險標的。在確定客戶保險需求和保險標的之後，就應該選擇準備投保的具體險種。在確定保險產品的種類之後，就需要確定保險金額。在確定保險金額後，就需要確定保險期限。

12、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不包括 ( )

A.孩子的消費

B.消費支出的預期

C.基本生活的消費

D.保險消費

【正確答案】：C

[解析]在消費管理中要注意以下幾個方面：即期消費和遠期消費、消費支出的預期、孩子的消費、住房、汽車等大額消費以及保險消費。

13、對於城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是 ( )

A.保險規劃

B.稅收規劃

C.消費支出規劃

D.投資規劃

【正確答案】：C

[解析]“月光族”的消費不合理，需要進行消費管理。保持一個合理的結餘比例和投資比例、積累一定的資產不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。

14、下列商業銀行的理財顧問服務環節中，順序排在“財務規劃”之後的是 ( )

A.客戶資產評估

B.資產現狀分析

C.風險分析

D.建立投資組合

【正確答案】：D

15、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2～5年的投資經驗，平時喜歡看財經節目，對於投資頗有心得，那麼他的風險承受能力的評分為( )分。

A. 76

B.78

C.85

D.90

【正確答案】：A

[解析]風險承受能力評分一年齡十其他因素，王先生年齡35歲，大於25歲，故年齡得分為40分;而其他因素主要分為就業狀況、家庭負擔、置業狀況、投資經驗和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風險承受能力的評分為76分。