2017銀行從業《公共基礎》講義：理財業務

引導語：　商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關係管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定製化金融產品和服務。以下是本站小編分享給大家的2017銀行從業《公共基礎》講義：理財業務，歡迎閱讀!

理財業務

(一)掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點;

　　理財業務

商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關係管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定製化金融產品和服務。

　　1.對公理財業務

對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、資訊、服務網路、資金、信用等方面的'優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。對公理財業務主要包括金融資信服務、企業諮詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。

　2.個人理財業務

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。

按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

　(1)理財顧問服務

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

　(2)綜合理財服務

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

綜合理財服務又分為私人銀行業務和理財計劃兩類：

　①私人銀行業務

私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它並不限於為客戶提供投資理財產品，還包括利用信託、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財，維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平衡，同時還包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承等專業顧問服務。

　②理財計劃

理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。理財計劃的產品組合中，可以包括儲蓄存款產品和結構性存款產品。

　(二)掌握理財產品銷售管理要求。