理財規劃綜合評審練習題及答案2017

引導語：2017理財規劃下半年考試開始進入備考時期，邊學邊練，鞏固所學知識，以下是本站小編分享給大家的理財規劃綜合評審練習題及答案2017，歡迎閲讀!

王先生今年45歲，是一位私營業主，目前和太太一起經營的公司正處在成熟期，每年的收入相當穩定，大約在60萬元。但公司經營上有時會需要補充短期流動資金，所以手頭上至少要留有百萬元左右的現金。一直以來，王先生將所有的資金都投入了公司運作，家裏目前沒有任何金融投資。

2007年年初，王先生購買了一套價值500萬元的獨棟別墅，目前已升值到650萬元，原先居住的老房子目前價值是180萬元。上個月，王先生搬入別墅居住，老房子準備出租或出售。王先生看到當時打新股理財產品收益高、流動性好，所以買房時按揭貸款200萬元，加入了“打新”大軍，一年內賺了50萬元。目前手頭共有現金350萬元，貸款餘額190萬元，每年的還款額是20萬元，剩餘期限14年。近來，打新股的收益已經大幅降低，但王先生經歷了去年一年的高回報，還是想將這筆資金保留，希望理財師對目前家庭資產進行合理配置，給出一個比較好的方案。

　【理財目標】

由於王先生剛搬入的新居離市中心較遠，家裏的人又多，原來購置的一輛車已不夠用，想在近期購買一輛寶馬5系的車，預算在60萬元左右。女兒明年高中畢業，由於學習成績不錯，想去英國留學，預計留學四年，每年的學費加生活費大約在30萬人民幣左右。

遠期目標是希望在過10年後將企業交給女兒管理，並給女兒現值100萬的流動資金，10年後將貸款提前結清。老兩口以後靠理財收入一直保持目前的生活水準。

【理財師手記】

曾經有不少客户問過我這樣一個問題，投資有何訣竅?是否一定要經過系統的學習才能掌握投資的技能，有沒有捷徑可走呢?我也經常思考這個問題，最後認為，答案很簡單，只有兩個字——“堅持”。

堅持好的理財習慣、堅持適合自己需要的理財配置、堅持一種平常的心態。米盧常説態度決定一切，而理財往往是心態決定一切。股市有沒有規律?不知道大家如何看待這個問題。筆者認為，從短期來看股市是沒有規律的，預測最近幾周的行情簡直和猜大小沒什麼區別，從長期來看一個健康發展的股市十年的年均投資回報在10%左右是一個比較可靠的規律。只要堅持自己的理財配置一定會達到比較理想的回報，追漲殺跌或是孤注一擲的成功案例少之又少，而從我做過的無數案例來看，絕大多數人完成理財目標所必需的收益率一般都低於10%，如果能用一種很簡單的方式就實現理財目標的話，又何需去花太多的時間，冒不必要的風險呢?