2017年理財規劃師三級高頻考點：現金規劃

導語：現金規劃就是確保你有足夠的費用來支付計劃中和計劃外的費用，並且你的消費模式是在你的預算限制之內。我們一起來看看相關的考試內容吧。

　　一、什麼是現金規劃

現金規劃就是確保你有足夠的費用來支付計劃中和計劃外的費用，並且你的消費模式是在你的預算限制之內。

　　二、現金規劃的作用

1、在個人財務規劃中，現金規劃有助於所擁有的資金既能滿足家庭的費用又能滿足儲蓄的計劃。

2、使得及其的需求可以用手頭現金來滿足，而未預期的的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或短期工具來滿足。

　　三、現金規劃考慮的`基本範疇

1、持有現金的成本

對於金融資產來説，通常流動性和回報率是成反方向變化的。現金具有很高的流動性，因此他必將伴隨着一定的機會成本。現金的機會成本在金融資產裏一般被看作是進行活期儲蓄的所得。如果你持有現金，就意味着你放棄收益。因此要在資本的流動性和收益進行權衡。

2、緊急備用金的重要性

(1)我們每個人都會碰到意外收入突然減少，甚至中斷，若沒有一筆緊急備用金可以動用，則會陷入財務困境。如因為失業或失能(因為意外身心遭受傷害，導致無法工作，在保險術語上稱之為失能)導致收入中斷。則會面臨生活費用，買車或買房的月供款，房租等債務壓力。或者因為緊急醫療或者意外災害而導致的超支費用，這時也需要一筆緊急預備金來應付這些突發狀況。

(2)假如有突發事件發生，需要大量資金，而我們把資金都投入到收益較高的投資上去，而沒有建立緊急準備金。這就會導致我們不得不將投資變現，而將高收益投資變現將會付出巨大打成本，並且大多投資還會損失掉大量的收益。因此，緊急備用金能夠和好的防止這類損失的出現。保證自己在投資規劃上的正常運作。

　　制定現金規劃方案

現金是現金規劃的重要工具。與其他的現金規劃工具相比而言，現金有兩個突出的特點：一是現金在所有金融工具中流動性最強。另一個特點就是持有現金的收益率低。

　　(一)現金規劃的工具-銀行相關儲蓄品種：

1一般儲蓄品種：

活期儲蓄：按季結息

定活兩便儲蓄：存期三個月以上按定期的六折計息，50元起存