如何选择适合自己的贷款产品或还款方式

我们公司没有给我们交住屋公积金，因此我只能做商业贷款，但是据说商业贷款里面有很多种类别，好像还款方式也不一样。。咋个选？

贷款买房应将自身收入、置业目地、贷款年限、提前还款等因素考虑进来，将贷款买房时有可能遇到的风险减少到最低。

（１）工作两三年，收入不够稳定的80后外地人士。随着婚育高峰期的到来，譬如80后外地进京“打工族”，这部分人群在收入不稳定的情况下，如需贷款买房 可以采取“等额本息”这种每月承担相同贷款金额的方式进行贷款。一来方便借款人计算还款金额并预留出来；二来考虑到年轻人有可能提前还贷的因素，短时期内 在三至五年之间这种方式还是较为省钱的。

（２）收入相对较高，有着良好的存款习惯，贷款年限需要较长时间的外地人士。随着银行房贷产品的不断更新，在常住北京的外地籍人群中有一部分高学历、高收 入、高素质人群，他们大都有良好的储蓄存款习惯，贷款买房的年限也相对较长。对于这部分人群。“气球贷”的优势在于，比如借款人实际贷款年限为20年，在 其贷款的这段期间借款人可以按照短期借款年限如3年、5年的贷款利率进行还款，比较节省利息，但是一旦20年贷款到达后，借款人需要将剩余的贷款本金和利 息一次性还给银行，最终的还款压力比较大但是借款人在贷款期限内每期还款金额却是相比较少的。

（３）收入较稳，贷款前就考虑“提前还贷”因素的外地人士。在房地产金融市场宏观调控时局不稳定的情况下，现在贷款买房的人士大都会将“提前还贷”的因素 计算到贷款成本中来。针对收入较稳定的外地人士，借款人在贷款前采用“等额本金”的方式较为合适。因为，“等额本金”在还贷后期所产生的利息是逐月递减 的，如果借款人考虑“提前还贷”会减少些许支出成本。

如何选择适合自己的贷款产品或还款方式 [篇2]

1、等额本金还款法适合收入高人群。等额本金还款，借款人随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

2、等额本息还款法适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见，收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

3、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

4、双周供省利息。双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的'便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

5、提前还贷缩短期限。提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

6、公积金转账还贷。在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。