银行从业资格证的考试题库

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　　[单选题] 如果某种外汇敞口头寸为( )，则说明机构在该币种上处于( )。

A.正值;空头

B.负值;多头

C.零;多头

D.正值;多头

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2[单选题] 下列不属于商业银行风险管理职能的是( )。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持

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3[单选题] 下列不属于企业非财务因素分析的是( )。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

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4[单选题] 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是( )。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品

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5[单选题] 下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是( )。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议

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6[单选题] 将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

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7[单选题] 下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是( )。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问

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8[单选题] 下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是( )。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

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9[单选题] 在市场风险中尤为重要的风险是( )。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险

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10[单选题] 市场风险内部模型法的局限性不包括( )。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

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11[单选题] 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，( )形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场约束

D.资本比例、外部审计、市场约束

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12[单选题] 强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是( )。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

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13[单选题] 关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是( )。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

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14[单选题] 银行监管的基本目标可以概括为( )。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定

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15[单选题] 可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于( )方法。

A.专家调查列举

B.情景分析

C.分解分析

D.失误树分析

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16[单选题] 信用评分模型的关键在于( )。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

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17[单选题] 下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是( )。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

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18[单选题] 随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是( )。

X	2	3	4
P	30％	25％	45％

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95

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19[单选题] 商业银行可以通过( )或( )来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产;转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产;转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产;转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产;转向资金市场借入资金

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20[单选题] 以下属于操作风险的是( )。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险

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21[单选题] 下列选项中，( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿

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22[单选题] 关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是( )。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

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23[单选题] 企业级风险管理信息系统极为复杂，具有( )的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化

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24[单选题] 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是( )。

A.160

B.150

C.120

D.230

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25[单选题] 健全的风险管理体系具有的功能不包括( )。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

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26[单选题] 下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是( )。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度

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27[单选题] 在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的( )的外汇交易。

A.第二个工作日

B.第一个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日

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28[单选题] 最常用的风险事前控制手段是( )。

A.限额管理

B.风险定价

C.制定应急预案

D.风险转移

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29[单选题] 假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为( )。

A.0.5%

B.0.9%

C.1%

D.2%

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30[单选题] ( )是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

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31[单选题] 资本充足率压力测试框架以( )的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险

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32[单选题] 在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是( )。

A.基本的重组方向

B.重组流程每个阶段的评估目标

C.重组的财务约束

D.增加控制措施，限制企业经营活动

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33[单选题] 假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为( )。

A.47%

B.56%

C.63%

D.79%

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34[单选题] ( )处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门

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35[单选题] 信贷资产准备充足率等于( )。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100%

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100%

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00%

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100%

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36[单选题] 信息披露的原则不包括( )。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标

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37[单选题] 下列风险属于按风险诱发原因分类的是( )。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险

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38[单选题] 下列不属于国别风险评估的主要指标的是( )。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标

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39[单选题] 关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是( )。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司的治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保全部风险被正确识别、优先排序

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40[单选题] 在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为( )。

A.12%

B.15%

C.18%

D.20%

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41[单选题] 方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是( )。

A.方差-协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

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42[单选题] 以下不属于与借款人有关的因素的是( )。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

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43[单选题] 下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是( )。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心

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44[单选题] 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是( )。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额

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45[单选题] 概括来说，银行战略风险管理的作用是( )。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.维护良好的客户关系

D.保证商业银行合理的资产负债结构

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46[单选题] ( )对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理

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47[单选题] 挤兑行为使商业银行面临( )。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险

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48[单选题] ( )是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.机构准入

B.业务准人

C.市场准入

D.风险评估

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49[单选题] 下列关于战略风险管理的.说法，错误的是( )。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

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50[单选题] 下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是( )。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制

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51[单选题] 下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是( )。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法

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52[单选题] 下列关于留置的说法，不正确的是( )。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式

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53[单选题] 下列不属于盈利能力指标的是( )。

A.资产收益率

B.资本金收益率

C.预期损失率

D.净业务收益率

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54[单选题] 下列关于市场风险的说法，错误的是( )。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险

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55[单选题] ( )于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会

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56[单选题] 某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为( )天。

A.13

B.15

C.19.8

D.22.5

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57[单选题] 下列关于核心存款指标的计算，正确的是( )。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产

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58[单选题] 按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是( )。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章

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59[单选题] 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询( )的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

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60[单选题] 下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是( )。

A.贷款定价

B.合格抵(质)押品

C.合格净额结算

D.合格保证和信用衍生工具

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61[单选题] 下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是( )。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价

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62[单选题] 假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9.5年，当前市场利率为3%。如果市场利率提高0.3%，则该债券的价格变化为( )。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905%

D.提高2.905%

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63[单选题] 银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括( )。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆

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64[单选题] 下列各项中，不属于失职违规情形的是( )。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度

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65[单选题] 完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制